GYFK Plačilo s kartico

SPREJEMANJE KARTIC

Katere vrste kartic se lahko uporabljajo za plačilo?

Za plačilo se lahko uporabljajo kartice VISA in Mastercard, ter nekatere kartice VISA Electron in V Pay. Možnost uporabe kartic VISA Electron na internetu je odvisna od banke, ki je izdala kartico. VISA Electron bančna kartica, izdana s strani CIB, se lahko uporablja za nakupe preko interneta.

Katerih bank so kartice primerne za spletno plačilo?

Vse kartice VISA in Mastercard/Maestro, ki so bile odobrene za spletno plačilo s strani banke, ki je izdala kartico, ter posebne spletne kartice, namenjene izključno za uporabo na internetu.

Ali se lahko plačuje s karticami zvestobe?

Za plačilo preko interneta se ne morejo uporabljati kartice za zbiranje točk, ki jih izdajo trgovci/storitve in vsebujejo točke zvestobe.

Ali se lahko plačuje s co-branded karticami?

Plačilo je možno s katero koli co-branded kartico, ki je primerna za spletno plačilo in temelji na MasterCard ali VISA.

PROCES PLAČILA

Kako deluje postopek spletnega plačila v ozadju banke?

Kupec na spletni strani trgovca/storitve izbere način plačila s kartico in sproži plačilo, kar ga preusmeri na varno plačilno stran banke. Za plačilo mora vnesti številko kartice, datum poteka in 3-mestno varnostno kodo, ki se nahaja na podpisnem traku na hrbtni strani kartice. Transakcijo sproži kupec, od takrat naprej pa kartica preide v postopek odobritve v realnem času, kjer se preverjajo pristnost podatkov o kartici, kritje in nakupni limit. Če so vsi podatki v skladu za nadaljevanje transakcije, znesek, ki ga je treba plačati, zadrži banka, ki vodi račun (izdajatelj kartice). Obremenitev (odtegnitev) zneska na računu se lahko zgodi v nekaj dneh, odvisno od banke, ki vodi račun.

Kako se spletno nakupovanje s kartico razlikuje od tradicionalnega?

Ločimo transakcije s prisotnostjo kartice (Card Present) in transakcije brez prisotnosti kartice (Card not Present). Transakcija Card Present se izvede s pomočjo POS terminala. Po potegu kartice in vnosu PIN kode se terminal poveže z banko imetnika kartice preko odobritvenega centra, odvisno od vrste kartice in izdajatelja kartice, preko omrežja VISA ali MasterCard. Tu se izvede preverjanje veljavnosti in kritja (avtorizacija). Na prejšnji poti se POS terminal (oz. trgovec) vrne z odobritvijo ali zavrnitvijo. Kupec podpiše potrdilo. Card not Present je transakcija, pri kateri fizično ni prisotne bančne kartice. Sem spadajo transakcije, izvedene po pošti, telefonu ali elektronsko (prek interneta), pri katerih kupec (imetnik kartice) sproži transakcijo z vnosom podatkov o kartici, zahtevanih na varni (256-bitno šifrirani) plačilni strani. Po uspešni transakciji prejmete tako imenovano številko odobritve, ki se ujema s številko na papirnem potrdilu.

Kaj pomeni rezervacija?

Ko banka izve za transakcijo, takoj sledi rezervacija (zadržanje), saj morajo uradni podatki najprej priti, kar lahko traja nekaj dni, v tem času pa bi bilo mogoče porabiti kupljeni znesek. Zato se z rezervacijo zadržani ali dvignjeni denar loči in podvrže rezervaciji. Zadržani znesek pripada stanju računa, torej obrestuje se, vendar ga ni mogoče ponovno porabiti. Rezervacija zagotavlja zavrnitev tistih transakcij, za katere ni več kritja, čeprav bi stanje računa to načeloma omogočalo.

NEUSPEŠNA PLAČILA IN UKREPI

Kdaj je transakcija lahko neuspešna?

Na splošno gre za plačilno nalogo, ki je ni sprejela banka, ki je izdala kartico (torej banka, pri kateri je stranka prejela kartico); vendar pa je pri uporabi bančne kartice to lahko tudi posledica telekomunikacijske ali informatične napake, zaradi katere zahteva za odobritev ne pride do banke, ki je izdala kartico.

Napaka, povezana s kartico

•          Kartica ni primerna za spletno plačilo.
•          Uporaba kartice na internetu je prepovedana s strani banke, ki vodi račun.
•          Uporaba kartice je prepovedana.
•          Podatki o kartici (številka kartice, datum poteka, koda na podpisnem traku) so bili vneseni napačno.
•          Kartica je potekla.

Napaka, povezana z računom

•          Ni kritja za izvedbo transakcije.
•          Znesek transakcije presega nakupni limit kartice.

Napaka, povezana s povezavo

•          Med transakcijo je verjetno prišlo do prekinitev povezave. Prosimo, poskusite znova.
•          Transakcija je bila neuspešna zaradi poteka časa. Prosimo, poskusite znova.

Napaka, povezana s tehnologijo

•          Če se niste vrnili na stran trgovca/storitve iz plačilne strani, je transakcija neuspešna.
•          Če ste se vrnili s plačilne strani, vendar se je brskalnik vrnil na plačilno stran s pomočjo “nazaj”, “osveži” ali “ponovno naloži”, bo sistem iz varnostnih razlogov samodejno zavrnil vašo transakcijo.

Kaj storiti v primeru neuspeha postopka plačila?

Vsaka transakcija generira identifikacijsko številko transakcije, ki jo priporočamo, da si jo zabeležite. Če je bila med poskusom plačila transakcija zavrnjena s strani banke, se obrnite na banko, ki vodi vaš račun.

Zakaj se moram obrniti na banko, ki vodi račun, v primeru neuspeha plačila?

Med preverjanjem kartice banka, ki vodi račun (izdajatelj kartice), obvesti banko trgovca (sprejemnika), ali je transakcijo mogoče izvesti. Druga banka ne sme izdati zaupnih informacij stranki druge banke, to lahko stori le banka, ki identificira imetnika kartice.

Kaj pomeni, če sem od svoje banke prejel SMS o zadržanju/zaprtju zneska, vendar trgovec/storitev sporoča, da je plačilo neuspešno?

Ta pojav se lahko zgodi, če je bila kartica preverjena na plačilni strani, vendar se niste vrnili na spletno stran trgovca/storitve. V tem primeru se transakcija šteje za nedokončano in avtomatično neuspešno. V tem primeru znesek ne bo obremenjen na vaši kartici, rezervacija pa bo razveljavljena.

VARNOST

Kaj pomeni VeriSign in 256-bitna šifrirana TLS komunikacijska povezava?

TLS je kratica za Transport Layer Security, sprejeto šifrirno metodo. Naša banka ima 256-bitni šifrirni ključ, ki ščiti komunikacijsko povezavo. Podjetje VeriSign omogoča CIB Banki uporabo 256-bitnega ključa, s katerim zagotavljamo TLS osnovano šifriranje. Trenutno se ta način šifriranja uporablja v 90% svetovne elektronske trgovine. Brskalnik, ki ga uporablja kupec, s pomočjo TLS pred pošiljanjem šifrira podatke o imetniku kartice, tako da ti pridejo do CIB Banke v kodirani obliki, kar pomeni, da niso razumljivi nepooblaščenim osebam.

Po plačilu me je brskalnik opozoril, da zapuščam varno območje. Je moja varnost plačila tako zagotovljena?

Popolnoma. Postopek plačila poteka preko 256-bitno šifrirane komunikacijske povezave, zato je popolnoma varen. Po transakciji se vrnete na spletno stran trgovca, če spletna stran trgovca ni šifrirana, vas bo vaš brskalnik opozoril, da ste zapustili šifrirano povezavo. To ne predstavlja nevarnosti za varnost plačila.

Kaj pomeni CVC2/CVV2 koda?

Pri MasterCardu je to tako imenovana Koda za preverjanje kartice (Card Verification Code), pri Visi pa tako imenovana Vrednost za preverjanje kartice (Card Verification Value), ki je šifrirana numerična vrednost na magnetnem traku bančne kartice, s katero se lahko ugotovi pristnost kartice. Tako imenovana koda CVC2, ki se nahaja v zadnjih treh številkah številke na hrbtni strani kartic Mastercard/Maestro, se mora vnesti pri spletnih nakupih.

Kaj pomeni Verified by Visa?

V sistemu Verified by Visa registrirani imetniki kartic Visa izberejo geslo pri banki, ki je izdala kartico, s katerim se lahko identificirajo pri spletnih nakupih in ki nudi zaščito pred nepooblaščenim uporabo kartic Visa. CIB Bank sprejema kartice, izdane v okviru sistema Verified by Visa.

Kaj pomeni Mastercard SecureCode?

V sistemu Mastercard SecureCode registrirani imetniki kartic Mastercard/Maestro izberejo geslo pri banki, ki je izdala kartico, s katerim se lahko identificirajo pri spletnih nakupih in ki nudi zaščito pred nepooblaščenim uporabo kartic Mastercard/Maestro. CIB Bank sprejema kartice, izdane v okviru sistema Mastercard SecureCode.

Kaj pomeni UCAF koda?

Za kartice MasterCard/Maestro je to edinstvena koda, ki jo morda prejmete od vaše banke, ki je izdala kartico. Če je niste prejeli, pustite polje prazno.