GYFK Plačilo s kreditno kartico

Vprašanja in odgovori o plačilu s kartico prek interneta

SPREJEMANJE KARTIC

Katere vrste kartic lahko uporabim za plačilo?

Za plačilo lahko uporabite kartice VISA in Mastercard, pa tudi nekatere kartice VISA Electron in V Pay. Možnost uporabe kartic VISA Electron na internetu je odvisna od banke, ki je izdala kartico. VISA Electron bančna kartica, izdana s strani CIB, se lahko uporablja za nakupe na internetu.

Katerih bank so kartice primerne za plačilo prek interneta?

Vse kartice VISA in Mastercard/Maestro, ki so bile odobrene za plačilo prek interneta s strani banke, ki je izdala kartico, ter posebne spletne kartice, namenjene izključno za uporabo na internetu.

Ali lahko plačam s karticami zvestobe?

S karticami za zbiranje točk, ki jih izdajo trgovci/storitveni ponudniki in vsebujejo točke zvestobe, ni mogoče plačevati prek interneta.

Ali lahko plačam s co-branded karticami?

Možno je plačevati s katero koli co-branded kartico, ki je primerna za plačilo prek interneta in temelji na MasterCard ali VISA.

PROCES PLAČILA

Kako deluje postopek spletnega plačila z bančno podporo?

Kupec na spletni strani trgovca/storitvenega ponudnika izbere način plačila s kartico in sproži plačilo, kar ga preusmeri na varno plačilno stran banke. Za plačilo je potrebno vnesti številko kartice, datum poteka in 3-mestno varnostno kodo, ki se nahaja na podpisni črti na hrbtni strani kartice. Transakcijo sproži kupec, od takrat naprej pa kartica preide v realnočasno odobritev, kjer se preverjajo avtentičnost podatkov o kartici, kritje in nakupni limit. Če so vsi podatki za nadaljevanje transakcije ustrezni, banka, ki vodi račun (izdajatelj kartice), zadrži znesek na vaši kartici. Obremenitev (odtegnitev) zneska na računu se izvede v nekaj dneh, odvisno od banke, ki vodi račun.

Kako se spletno nakupovanje s kartico razlikuje od tradicionalnega?

Ločimo transakcije s prisotnostjo kartice (Card Present) in transakcije brez prisotnosti kartice (Card not Present). Transakcija Card Present se izvede s pomočjo POS terminala. Po potegu kartice in vnosu PIN kode terminal vzpostavi povezavo z banko imetnika kartice preko odobritvenega centra, odvisno od vrste kartice in izdajatelja kartice, preko omrežja VISA ali MasterCard. Tukaj se izvede preverjanje veljavnosti in kritja (avtorizacija). Po tej poti se POS terminal (oz. trgovec) vrne z odobritvijo ali zavrnitvijo. Kupec podpiše potrdilo. Card not Present je transakcija, pri kateri fizično ni prisotne bančne kartice. Sem spadajo transakcije, izvedene po pošti, telefonu ali elektronsko (prek interneta), pri katerih kupec (imetnik kartice) sproži transakcijo z vnosom podatkov o kartici, ki jih zahteva varna (256-bitna šifrirana) plačilna stran. Po uspešni transakciji prejmete tako imenovano odobritveno številko, ki se ujema s številko na papirnem potrdilu.

Kaj pomeni rezervacija?

Ko banka izve za transakcijo, ji takoj sledi rezervacija (zadržanje), saj morajo uradni podatki najprej priti, kar lahko traja nekaj dni, v tem času pa bi bilo mogoče ponovno porabiti kupljeni znesek. Zato se z rezervacijo zadržani ali dvignjeni denar loči in se postavi pod rezervacijo. Zadržani znesek pripada stanju računa, kar pomeni, da se na njega obračunava obresti, vendar ga ni mogoče ponovno porabiti. Rezervacija zagotavlja zavrnitev tistih transakcij, za katere ni več kritja, čeprav bi stanje računa v teoriji to še omogočalo.

NEUSPEŠNA PLAČILA IN UKREPI

V katerih primerih lahko transakcija ne uspe?

Na splošno gre za plačilno nalogo, ki je ni sprejela banka, ki je izdala kartico (torej banka, pri kateri je stranka prejela kartico); vendar pa je pri uporabi bančne kartice to lahko tudi posledica telekomunikacijske ali informatične napake, zaradi katere zahteva za odobritev ne pride do banke, ki je izdala kartico.

Napaka, povezana s kartico

•          Kartica ni primerna za plačilo prek interneta.
•          Uporaba kartice na internetu je prepovedana s strani banke, ki vodi račun.
•          Uporaba kartice je prepovedana.
•          Podatki o kartici (številka kartice, datum poteka, koda na podpisni črti) so bili vneseni napačno.
•          Kartica je potekla.

Napaka, povezana z računom

•          Ni kritja za izvedbo transakcije.
•          Znesek transakcije presega nakupni limit kartice.

Napaka, povezana s povezavo

•          Med transakcijo je verjetno prišlo do prekinitev povezave. Prosimo, poskusite znova.
•          Transakcija je bila neuspešna zaradi prekoračitve časa. Prosimo, poskusite znova.

Tehnična napaka

•          Če se niste vrnili na spletno stran trgovca/storitvenega ponudnika iz plačilne strani, je transakcija neuspešna.
•          Če ste se vrnili s plačilne strani, vendar se je brskalnik vrnil na plačilno stran s pomočjo “nazaj”, “osveži” ali “ponovno naloži”, bo sistem iz varnostnih razlogov samodejno zavrnil vašo transakcijo.

Kaj storiti v primeru neuspeha plačilnega postopka?

Za vsako transakcijo se generira identifikacijska številka transakcije, ki jo priporočamo, da si jo zabeležite. Če je bila med poskusom plačila transakcija zavrnjena s strani banke, prosimo, da se obrnete na banko, ki vodi vaš račun.

Zakaj se moram obrniti na banko, ki vodi račun, v primeru neuspeha plačila?

Med preverjanjem kartice banka, ki vodi račun (izdajatelj kartice), obvesti banko trgovca (sprejemnika), ali je transakcijo mogoče izvesti. Sprejemna banka ne sme izdati zaupnih informacij strankam drugih bank, to lahko stori le banka, ki identificira imetnika kartice.

Kaj pomeni, če sem od svoje banke prejel SMS o zadržanju/zaprtju zneska, vendar trgovec/storitveni ponudnik sporoča, da plačilo ni bilo uspešno?

Ta pojav se lahko zgodi, če je bila kartica preverjena na plačilni strani, vendar se niste vrnili na spletno stran trgovca/storitvenega ponudnika. V tem primeru se transakcija šteje za nedokončano in zato samodejno neuspešno. V tem primeru znesek ne bo obremenjen na vaši kartici, rezervacija pa bo sproščena.

VARNOST

Kaj pomeni VeriSign in 256-bitna šifrirana TLS komunikacijska povezava?

TLS je kratica za Transport Layer Security, sprejeto šifrirno metodo. Naša banka ima 256-bitni šifrirni ključ, ki ščiti komunikacijsko povezavo. Podjetje VeriSign omogoča CIB Banki uporabo 256-bitnega ključa, s katerim zagotavljamo TLS šifriranje. Trenutno se ta način šifriranja uporablja v 90 % svetovne elektronske trgovine. Brskalnik, ki ga uporablja kupec, s pomočjo TLS pred pošiljanjem šifrira podatke o imetniku kartice, tako da ti pridejo do CIB Banke v šifrirani obliki, kar pomeni, da niso razumljivi nepooblaščenim osebam.

Po plačilu me je brskalnik opozoril, da zapuščam varno območje. Je moja plačila tako zagotovljena?

Popolnoma. Postopek plačila poteka prek 256-bitne šifrirane komunikacijske povezave, zato je popolnoma varen. Po transakciji se vrnete na spletno stran trgovca, če spletna stran trgovca ni šifrirana, vas bo brskalnik opozoril, da ste zapustili šifrirano povezavo. To ne predstavlja nevarnosti za varnost plačila.

Kaj pomeni koda CVC2/CVV2?

Za MasterCard je to tako imenovana Koda za preverjanje kartice, za Viso pa tako imenovana Vrednost za preverjanje kartice, numerična vrednost, kodirana na magnetnem traku bančne kartice, s katero lahko ugotovimo pristnost kartice. Tako imenovana koda CVC2, ki se nahaja v zadnjih treh številkah številke na hrbtni strani kartice Mastercard/Maestro, se mora vnesti pri spletnih nakupih.

Kaj pomeni Verified by Visa?

V sistemu Verified by Visa registrirani imetniki kartic Visa izberejo geslo pri banki, ki je izdala kartico, s katerim se lahko identificirajo pri spletnih nakupih in ki nudi zaščito pred nepooblaščenim uporabo kartic Visa. CIB Bank sprejema kartice, izdane v okviru sistema Verified by Visa.

Kaj pomeni Mastercard SecureCode?

V sistemu Mastercard SecureCode registrirani imetniki kartic Mastercard/Maestro izberejo geslo pri banki, ki je izdala kartico, s katerim se lahko identificirajo pri spletnih nakupih in ki nudi zaščito pred nepooblaščenim uporabo kartic Mastercard/Maestro. CIB Bank sprejema kartice, izdane v okviru sistema Mastercard SecureCode.

Kaj pomeni koda UCAF?

Za kartice MasterCard/Maestro je to morda edinstvena koda, ki jo prejmete od banke, ki je izdala vašo kartico. Če je niste prejeli, pustite polje prazno.