GYFK Płatność kartą bankową

AKCEPTACJA KART

Jakie rodzaje kart można używać do płatności?

Kartami z wytłoczeniem VISA i Mastercard, a także niektórymi kartami VISA Electron i V Pay. Możliwość korzystania z kart VISA Electron w internecie zależy od banku, który wydał kartę. Karta bankowa VISA Electron wydana przez CIB może być używana do zakupów w internecie.

Jakie karty banków są odpowiednie do płatności w internecie?

Wszystkie karty VISA i Mastercard/Maestro, które zostały zatwierdzone przez bank wydający kartę do płatności w internecie, a także specjalnie przeznaczone do użytku internetowego karty webowe.

Czy można płacić kartami lojalnościowymi?

Nie można płacić w internecie kartami lojalnościowymi wydanymi przez sprzedawców/usługodawców, które zawierają punkty lojalnościowe.

Czy można płacić kartami co-branded?

Można płacić każdą kartą co-branded, która jest kartą MasterCard lub VISA przeznaczoną do płatności w internecie.

PROCES PŁATNOŚCI

Jak działa proces płatności online w tle bankowym?

Klient na stronie internetowej sprzedawcy/usługodawcy wybiera metodę płatności kartą, po czym inicjuje płatność, co skutkuje przeniesieniem go na stronę płatności Banku z zabezpieczonym kanałem komunikacyjnym. Aby dokonać płatności, należy podać numer karty, datę ważności oraz 3-cyfrowy kod weryfikacyjny znajdujący się na pasku podpisu z tyłu karty. Transakcję inicjuje klient, a następnie karta przechodzi przez autoryzację w czasie rzeczywistym, w ramach której sprawdzana jest autentyczność danych karty, pokrycie oraz limit zakupowy. Jeśli wszystkie dane są poprawne, kwota do zapłaty zostaje zablokowana na karcie przez bank prowadzący (bank wydający) kartę. Obciążenie konta (pobranie) następuje w ciągu kilku dni, w zależności od banku prowadzącego konto.

Jak różni się zakupy kartą przez internet od tradycyjnych?

Rozróżniamy transakcje z obecnością karty (Card Present) oraz bez obecności karty (Card not Present). Transakcja Card Present odbywa się za pomocą urządzenia POS. Po zeskanowaniu karty i wprowadzeniu kodu PIN terminal łączy się z bankiem posiadacza karty przez centrum autoryzacyjne, w zależności od typu karty i banku wydającego, przez sieć VISA lub MasterCard. Tutaj następuje weryfikacja ważności i pokrycia (autoryzacja). W drodze powrotnej przez ten sam kanał terminal POS (lub sprzedawca) otrzymuje zatwierdzenie lub odrzucenie. Klient podpisuje dowód zakupu. Transakcja Card not Present to taka, w której karta nie jest fizycznie obecna. Obejmuje to transakcje realizowane pocztą, telefonicznie lub elektronicznie (w internecie), w których klient (posiadacz karty) inicjuje transakcję, podając dane karty na bezpiecznej (z szyfrowaniem 256-bitowym) stronie płatności. Po udanej transakcji otrzymuje Pan/Pani tzw. numer autoryzacji, który odpowiada numerowi na papierowym dowodzie zakupu.

Co oznacza rezerwacja?

Transakcja jest natychmiast rezerwowana (blokowana) w momencie, gdy bank ją zarejestruje, ponieważ przed rzeczywistym obciążeniem muszą wpłynąć oficjalne dane, co może zająć kilka dni, a w tym czasie zakupiona kwota mogłaby być ponownie wydana. Dlatego rezerwacja oddziela wydane lub wypłacone pieniądze, poddając je rezerwacji. Zarezerwowana kwota należy do salda konta, co oznacza, że naliczane są odsetki, ale nie można jej ponownie wydać. Rezerwacja zapewnia odrzucenie transakcji, na które nie ma już pokrycia, chociaż saldo konta teoretycznie by to umożliwiało.

NIEUDANE PŁATNOŚCI I KROKI DO PODJĘCIA

W jakich przypadkach transakcja może być nieudana?

Ogólnie rzecz biorąc, niezaakceptowane zlecenie płatności przez bank wydający kartę (czyli bank, w którym klient otrzymał kartę); ale w przypadku użycia karty bankowej może to być również spowodowane tym, że z powodu błędu telekomunikacyjnego lub informatycznego zapytanie o autoryzację nie dotarło do banku wydającego kartę.

Błąd związany z kartą

•          Karta nie jest odpowiednia do płatności w internecie.
•          Użycie karty w internecie jest zabronione przez bank prowadzący.
•          Użycie karty jest zabronione.
•          Dane karty (numer karty, data ważności, kod na pasku podpisu) zostały podane błędnie.
•          Karta jest przeterminowana.

Błąd związany z kontem

•          Brak pokrycia do realizacji transakcji.
•          Kwota transakcji przekracza limit zakupowy karty.

Błąd związany z połączeniem

•          Podczas transakcji prawdopodobnie przerwano połączenie. Proszę spróbować ponownie.
•          Transakcja nie powiodła się z powodu przekroczenia czasu. Proszę spróbować ponownie.

Błąd techniczny

•          Jeśli nie wrócił Pan/Pani z strony płatności na stronę sprzedawcy/usługodawcy, transakcja jest nieudana.
•          Jeśli wrócił Pan/Pani ze strony płatności, ale przeglądarka wraca na stronę płatności za pomocą „back”, „reload” lub „refresh”, system automatycznie odrzuci Pana/Pani transakcję z powodów bezpieczeństwa.

Co zrobić w przypadku niepowodzenia procedury płatności?

W każdym przypadku generowany jest identyfikator transakcji, który zalecamy zanotować. Jeśli podczas próby płatności transakcja zostanie odrzucona przez bank, prosimy o kontakt z bankiem prowadzącym konto.

Dlaczego należy skontaktować się z bankiem prowadzącym w przypadku niepowodzenia płatności?

Podczas weryfikacji karty bank prowadzący (bank wydający) informuje bank akceptujący, czy transakcja może zostać zrealizowana. Bank akceptujący nie może udostępniać poufnych informacji klienta innego banku, tylko bank identyfikujący posiadacza karty ma do tego prawo.

Co oznacza, jeśli otrzymałem SMS od mojego banku o rezerwacji/zablokowaniu kwoty, ale sprzedawca/usługodawca informuje, że płatność była nieudana?

Ta sytuacja może wystąpić, gdy weryfikacja karty została przeprowadzona na stronie płatności, ale nie wrócił Pan/Pani na stronę internetową sprzedawcy/usługodawcy. W takim przypadku transakcja jest uznawana za niedokończoną, a więc automatycznie za nieudaną. W takim przypadku kwota nie zostanie obciążona na Pana/Pani karcie, a rezerwacja zostanie zniesiona.

BEZPIECZEŃSTWO

Co oznacza VeriSign i 256-bitowy szyfrowany kanał komunikacyjny TLS?

TLS to skrót od Transport Layer Security, uznawanej metody szyfrowania. Nasz bank dysponuje 256-bitowym kluczem szyfrującym, który chroni kanał komunikacyjny. Firma VeriSign umożliwia bankowi CIB korzystanie z 256-bitowego klucza, dzięki któremu zapewniamy szyfrowanie oparte na TLS. Obecnie ta metoda szyfrowania jest stosowana w 90% światowego handlu elektronicznego. Przeglądarka używana przez klienta szyfruje dane posiadacza karty przed ich wysłaniem, dzięki czemu są one przesyłane do banku CIB w formie zaszyfrowanej, co uniemożliwia ich odczytanie osobom nieuprawnionym.

Po dokonaniu płatności moja przeglądarka ostrzegła, że opuszczam strefę bezpieczeństwa. Czy bezpieczeństwo mojej płatności jest więc zagwarantowane?

W pełni tak. Proces płatności odbywa się na 256-bitowym szyfrowanym kanale komunikacyjnym, więc jest całkowicie bezpieczny. Po transakcji wraca Pan/Pani na stronę sprzedawcy, a jeśli strona sprzedawcy nie jest szyfrowana, przeglądarka ostrzega, że opuścił/a Pan/Pani szyfrowany kanał. To nie stanowi zagrożenia dla bezpieczeństwa płatności.

Co oznacza kod CVC2/CVV2?

W przypadku MasterCard jest to tzw. Kod Weryfikacji Karty, a w przypadku Visa tzw. Wartość Weryfikacji Karty, czyli zakodowana numeryczna wartość na pasku magnetycznym karty, która pozwala ustalić autentyczność karty. Tzw. kod CVC2, który znajduje się w ostatnich trzech cyfrach numeru na odwrocie kart Mastercard/Maestro, należy podać podczas zakupów w internecie.

Co oznacza Verified by Visa?

W systemie Verified by Visa zarejestrowani posiadacze kart Visa wybierają hasło w banku wydającym kartę, które umożliwia im identyfikację podczas zakupów w internecie i zapewnia ochronę przed nieautoryzowanym użyciem kart Visa. Bank CIB akceptuje karty wydane w ramach systemu Verified by Visa.

Co oznacza Mastercard SecureCode?

W systemie Mastercard SecureCode zarejestrowani posiadacze kart Mastercard/Maestro wybierają hasło w banku wydającym kartę, które umożliwia im identyfikację podczas zakupów w internecie i zapewnia ochronę przed nieautoryzowanym użyciem kart Mastercard/Maestro. Bank CIB akceptuje karty wydane w ramach systemu Mastercard SecureCode.

Co oznacza kod UCAF?

W przypadku kart MasterCard/Maestro jest to unikalny kod, który można ewentualnie otrzymać od banku wydającego kartę. Jeśli nie otrzymał/a Pan/Pani takiego kodu, proszę pozostawić pole puste.