GYFK Plačanje kreditnom karticom

PRIHVAĆANJE KARTICA

Koje vrste kartica se mogu koristiti za plaćanje?

Sa VISA i Mastercard karticama, kao i s nekim VISA Electron i V Pay karticama. Mogućnost korištenja VISA Electron kartica na internetu ovisi o banci koja je izdala karticu. VISA Electron bankovna kartica koju izdaje CIB može se koristiti za kupovinu na internetu.

Koje banke kartice su pogodne za internetsko plaćanje?

Sa svim VISA i Mastercard/Maestro karticama koje su odobrene za internetsko plaćanje od strane banke koja je izdala karticu, kao i s karticama posebno namijenjenim za internetsku upotrebu.

Može li se plaćati karticama za kupovinu?

Ne može se plaćati internetskim karticama za prikupljanje bodova koje izdaju trgovci/usluge.

Može li se plaćati co-branded karticama?

Može se plaćati s bilo kojom co-branded karticom koja je pogodna za internetsko plaćanje i temelji se na MasterCard ili VISA.

PROCES PLAĆANJA

Kako funkcionira proces internetskog plaćanja?

Kupac na internetskoj stranici trgovca/usluge odabire način plaćanja karticom, nakon čega pokreće plaćanje, što rezultira preusmjeravanjem na sigurnu stranicu za plaćanje Banke. Za plaćanje potrebno je unijeti broj kartice, datum isteka i troznamenkasti sigurnosni kod koji se nalazi na potpisnoj traci na poleđini kartice. Transakciju pokreće kupac, a od tog trenutka kartica prolazi kroz autorizaciju u stvarnom vremenu, pri čemu se provjerava autentičnost podataka o kartici, pokriće i limit kupovine. Ako su svi podaci ispravni za nastavak transakcije, iznos koji treba platiti se blokira na kartici kod banke koja vodi račun (banka koja je izdala karticu). Teret za iznos na računu (oduzimanje) ovisi o banci koja vodi račun i događa se unutar nekoliko dana.

Koja je razlika između internetske kupovine karticom i tradicionalne?

Razlikujemo transakcije s prisutnom karticom (Card Present) i transakcije bez prisutne kartice (Card not Present). Card Present transakcija se odvija putem POS terminala. Nakon što se kartica provuče i unese PIN, terminal se povezuje s bankom vlasnika kartice putem autorizacijskog centra, ovisno o vrsti kartice i banci koja je izdala karticu, preko VISA ili MasterCard mreže. Ovdje se provodi provjera valjanosti i pokrića (autorizacija). Vraćajući se istim putem, POS terminal (ili trgovac) dobiva odobrenje ili odbijanje. Kupac potpisuje potvrdu. Card not Present je transakcija u kojoj fizički nema prisutne kartice. Ovdje spadaju transakcije koje se obavljaju putem pošte, telefona ili elektroničkim putem (internet), pri čemu kupac (vlasnik kartice) pokreće transakciju unosom podataka o kartici na sigurnoj (256-bitno šifriranoj) stranici za plaćanje. Nakon uspješne transakcije, dobivate tzv. broj autorizacije, koji se podudara s brojem na papirnatoj potvrdi.

Što znači rezervacija?

Nakon što banka sazna za transakciju, odmah slijedi rezervacija (blokada), jer za stvarno teret treba prvo primiti službene podatke, što može potrajati nekoliko dana i tijekom tog vremena kupljeni iznos bi se mogao ponovo potrošiti. Stoga se rezervacijom iznos koji je potrošen ili podignut izdvaja i stavlja pod rezervaciju. Rezervirani iznos pripada stanju računa, tj. na njega se obračunava kamata, ali se ne može ponovo potrošiti. Rezervacija osigurava odbijanje onih transakcija za koje više nema pokrića, iako bi stanje računa u načelu još omogućilo to.

NEUSPJEŠNE TRANSAKCIJE I ŠTO UČINITI

U kojim slučajevima transakcija može biti neuspješna?

Obično zbog neodobrene uplate od strane banke koja je izdala karticu (dakle, gdje je klijent dobio karticu); ali u slučaju korištenja bankovne kartice, to može biti i zbog toga što zbog telekomunikacijskih ili informatičkih grešaka zahtjev za autorizaciju ne stigne do banke koja je izdala karticu.

Greška vezana uz karticu

•          Kartica nije pogodna za internetsko plaćanje.
•          Korištenje kartice na internetu je zabranjeno od strane banke koja vodi račun.
•          Korištenje kartice je zabranjeno.
•          Podaci o kartici (broj kartice, datum isteka, kod na potpisnoj traci) su pogrešno uneseni.
•          Kartica je istekao.

Greška vezana uz račun

•          Nema pokrića za izvršenje transakcije.
•          Iznos transakcije prelazi limit kupovine kartice.

Greška vezana uz vezu

•          Tijekom transakcije vjerojatno je došlo do prekida veze. Molimo pokušajte ponovno.
•          Transakcija je bila neuspješna zbog isteka vremena. Molimo pokušajte ponovno.

Tehnička greška

•          Ako se niste vratili na stranicu trgovca/usluge s stranice za plaćanje, transakcija je neuspješna.
•          Ako ste se vratili s stranice za plaćanje, ali se preglednik vraća na stranicu za plaćanje pomoću “back”, “reload” ili “refresh”, sustav automatski odbija vašu transakciju iz sigurnosnih razloga.

Što učiniti u slučaju neuspjeha plaćanja?

Za svaku transakciju generira se identifikacijski broj transakcije, koji preporučujemo da zabilježite. Ako je pokušaj plaćanja odbijen od strane banke, molimo kontaktirajte svoju banku koja vodi račun.

Zašto se treba obratiti banci koja vodi račun u slučaju neuspjeha plaćanja?

Tijekom provjere kartice, banka koja vodi račun (banka koja je izdala karticu) obavještava banku trgovca (prihvatitelja) o tome može li se transakcija izvršiti. Banka ne može izdati povjerljive informacije klijentu druge banke; to pravo ima samo banka koja identificira vlasnika kartice.

Što znači ako sam od svoje banke primio SMS o rezervaciji/zabrani iznosa, ali trgovac/usluga javlja da je plaćanje neuspješno?

Ova pojava može se dogoditi ako je provjera kartice obavljena na stranici za plaćanje, ali se niste vratili na internetsku stranicu trgovca/usluge. U tom slučaju, transakcija se smatra nekompletnom, a samim tim automatski neuspješnom. U tom slučaju, iznos se ne tereti na vašoj kartici, a rezervacija se otpušta.

SIGURNOST

Što znači VeriSign i 256-bitna šifrirana TLS komunikacijska veza?

TLS je skraćenica za Transport Layer Security, prihvaćenu metodu šifriranja. Naša banka ima 256-bitni šifrirajući ključ koji štiti komunikacijsku vezu. Tvrtka VeriSign omogućava CIB Banci korištenje 256-bitnog ključa, kojim osiguravamo TLS šifriranje. Trenutno se ova metoda šifriranja koristi u 90% svjetske elektroničke trgovine. Preglednik koji koristi kupac šifrira podatke o vlasniku kartice putem TLS-a prije slanja, tako da ti podaci dolaze do CIB Banke u šifriranom obliku, što ih čini nečitljivima za neovlaštene osobe.

Nakon plaćanja, moj preglednik me upozorio da napuštam sigurnu zonu. Je li sigurnost mog plaćanja tako zajamčena?

Potpuno da. Proces plaćanja odvija se putem 256-bitne šifrirane komunikacijske veze, tako da je potpuno siguran. Nakon transakcije, vraćate se na stranicu trgovca, a ako stranica trgovca nije šifrirana, vaš preglednik će vas upozoriti da ste napustili šifriranu vezu. To ne predstavlja opasnost za sigurnost plaćanja.

Što znači CVC2/CVV2 kod?

Za MasterCard, tzv. Kod za provjeru kartice, a za Visu tzv. Vrijednost provjere kartice je numerička vrijednost kodirana na magnetskoj traci bankovne kartice, koja se koristi za utvrđivanje autentičnosti kartice. Tzv. CVC2 kod, koji se nalazi u posljednja tri znamenke broja na poleđini Mastercard/Maestro kartica, treba unijeti prilikom internetskih kupovina.

Što znači Verified by Visa?

U sustavu Verified by Visa, registrirani vlasnici Visa kartica biraju lozinku kod banke koja je izdala karticu, kojom se mogu identificirati prilikom internetskih kupovina, a koja pruža zaštitu od neovlaštene upotrebe Visa kartica. CIB Banka prihvaća kartice izdane u okviru sustava Verified by Visa.

Što znači Mastercard SecureCode?

U sustavu Mastercard SecureCode, registrirani vlasnici Mastercard/Maestro kartica biraju lozinku kod banke koja je izdala karticu, kojom se mogu identificirati prilikom internetskih kupovina, a koja pruža zaštitu od neovlaštene upotrebe Mastercard/Maestro kartica. CIB Banka prihvaća kartice izdane u okviru sustava Mastercard SecureCode.

Što znači UCAF kod?

Za MasterCard/Maestro kartice, jedinstveni kod koji ste možda dobili od banke koja je izdala vašu karticu. Ako niste primili takav kod, ostavite polje prazno.