GYFK Bankkarten-Zahlung

KARTENAKZEPTION

Mit für Karten kann man bezahlen?

Mit VISA- und Mastercard-Karten sowie einigen VISA Electron- und V Pay-Karten. Die Möglichkeit, VISA Electron-Karten im Internet zu verwenden, hängt von der ausstellenden Bank ab. Die von CIB ausgegebene VISA Electron-Bankkarte kann für Online-Einkäufe verwendet werden.

Welche Bankkarten sind für Internetzahlungen geeignet?

Alle VISA- und Mastercard/Maestro-Karten, die für Internetzahlungen von der ausstellenden Bank genehmigt wurden, sowie speziell für die Internetnutzung vorgesehene Webkarten.

Kann man mit Kundenkarten bezahlen?

Mit Treuepunkten ausgestatteten, von Händlern/Dienstleistern ausgegebenen Punktesammelkarten kann man nicht im Internet bezahlen.

Kann man mit Co-Branding-Karten bezahlen?

Es ist möglich, mit jeder Co-Branding-Karte zu bezahlen, die für Internetzahlungen geeignete MasterCard- oder VISA-Karten ist.

ZAHLUNGSPROZESS

Wie funktioniert der Online-Zahlungsprozess im Hintergrund?

Der Käufer initiiert die Zahlung auf der Website des Händlers/Dienstleisters, nachdem er die Zahlungsmethode mit Kreditkarte ausgewählt hat, und wird daraufhin auf die sichere Zahlungsseite der Bank weitergeleitet. Für die Zahlung müssen die Kartennummer, das Ablaufdatum und der dreistellige Validierungscode, der sich auf der Unterschriftsleiste auf der Rückseite der Karte befindet, angegeben werden. Die Transaktion wird von Ihnen initiiert, und ab diesem Zeitpunkt wird die Karte in Echtzeit autorisiert, wobei die Echtheit der Kartendaten, die Deckung und das Kauflimit überprüft werden. Wenn alle Daten für die Fortsetzung der Transaktion stimmen, wird der zu zahlende Betrag von der Bank, die die Karte ausgestellt hat, auf Ihrer Karte reserviert. Die Belastung des Betrags auf dem Konto erfolgt je nach Bank innerhalb weniger Tage.

Was unterscheidet den Online-Karteneinkauf vom traditionellen?

Wir unterscheiden zwischen Transaktionen mit Kartenpräsenz (Card Present) und ohne Kartenpräsenz (Card not Present). Die Card Present-Transaktion erfolgt mithilfe eines POS-Terminals. Nach dem Einziehen der Karte und der Eingabe der PIN verbindet sich das Terminal über das autorisierende Zentrum mit der Bank des Karteninhabers und je nach Kartentyp und -aussteller über das VISA- oder MasterCard-Netzwerk. Hier erfolgt die Gültigkeits- und Deckungsprüfung (Autorisierung). Auf dem Rückweg über diesen Weg erhält das POS-Terminal (bzw. der Händler) die Genehmigung oder Ablehnung. Der Käufer unterschreibt den Beleg. Die Card not Present ist eine Transaktion, bei der die Kreditkarte physisch nicht anwesend ist. Dazu gehören Transaktionen, die per Post, Telefon oder elektronisch (Internet) abgewickelt werden, bei denen der Käufer (Karteninhaber) die Transaktion durch die Eingabe der auf der sicheren (256-Bit-verschlüsselten) Zahlungsseite angeforderten Kartendaten initiiert. Nach einer erfolgreichen Transaktion erhalten Sie eine sogenannte Genehmigungsnummer, die mit der auf dem Papierbeleg angegebenen Nummer übereinstimmt.

Was bedeutet die Reservierung?

Die Transaktion wird sofort reserviert (gesperrt), wenn die Bank davon Kenntnis erhält, da die tatsächliche Belastung erst erfolgen kann, wenn die offiziellen Daten eingegangen sind, was einige Tage in Anspruch nehmen kann und in der Zwischenzeit der gekaufte Betrag erneut ausgegeben werden könnte. Daher wird mit der Reservierung das ausgegebene oder abgehobene Geld getrennt und reserviert. Der reservierte Betrag gehört zum Kontostand, d.h. es wird Zinsen darauf gezahlt, kann jedoch nicht erneut ausgegeben werden. Die Reservierung stellt sicher, dass Transaktionen abgelehnt werden, für die keine Deckung mehr vorhanden ist, obwohl der Kontostand theoretisch noch Möglichkeiten bieten würde.

FEHLGESCHLAGENE ZAHLUNGEN UND ZU TUNDE

Wann kann eine Transaktion fehlschlagen?

In der Regel handelt es sich um eine von der ausstellenden Bank (also der Bank, bei der der Kunde die Karte erhalten hat) nicht akzeptierte Zahlungsanweisung; aber bei der Verwendung einer Kreditkarte kann dies auch daran liegen, dass aufgrund eines Telekommunikations- oder IT-Fehlers die Genehmigungsanfrage nicht zur ausstellenden Bank gelangt.

Kartenbezogene Fehler

•          Die Karte ist nicht für Internetzahlungen geeignet.
•          Die Internetnutzung der Karte ist von der Bank, die das Konto führt, gesperrt.
•          Die Kartennutzung ist gesperrt.
•          Die Kartendaten (Kartennummer, Ablaufdatum, Code auf der Unterschriftsleiste) wurden falsch eingegeben.
•          Die Karte ist abgelaufen.

Kontobezogene Fehler

•          Es gibt keine Deckung für die Durchführung der Transaktion.
•          Der Transaktionsbetrag überschreitet das Kauflimit der Karte.

Verbindungsbezogene Fehler

•          Während der Transaktion wurde die Verbindung wahrscheinlich unterbrochen. Bitte versuchen Sie es erneut.
•          Die Transaktion war aufgrund einer Zeitüberschreitung fehlgeschlagen. Bitte versuchen Sie es erneut.

Technische Fehler

•          Wenn Sie von der Zahlungsseite nicht zur Website des Händlers/Dienstleisters zurückgekehrt sind, ist die Transaktion fehlgeschlagen.
•          Wenn Sie von der Zahlungsseite zurückgekehrt sind, aber der Browser durch „Zurück“, „Neu laden“ oder „Aktualisieren“ zur Zahlungsseite zurückkehrt, wird Ihre Transaktion aus Sicherheitsgründen automatisch abgelehnt.

Was ist zu tun, wenn der Zahlungsprozess fehlschlägt?

Für jede Transaktion wird eine Transaktions-ID generiert, die wir empfehlen, zu notieren. Wenn die Zahlungsanfrage von der Bankseite abgelehnt wird, wenden Sie sich bitte an Ihre kontoführende Bank.

Warum muss ich bei einer fehlgeschlagenen Zahlung die kontoführende Bank kontaktieren?

Bei der Kartenprüfung informiert die kontoführende (ausstellende) Bank die einziehende Bank (Akzeptanzbank) darüber, ob die Transaktion durchgeführt werden kann. Die Akzeptanzbank darf keine vertraulichen Informationen über Kunden anderer Banken herausgeben; dies ist nur der Bank gestattet, die den Karteninhaber identifiziert.

Was bedeutet es, wenn ich von meiner Bank eine SMS über die Reservierung/Sperrung des Betrags erhalten habe, der Händler/Dienstleister jedoch angibt, dass die Zahlung fehlgeschlagen ist?

Dieses Phänomen kann auftreten, wenn die Kartenprüfung auf der Zahlungsseite erfolgt ist, Sie jedoch nicht zur Website des Händlers/Dienstleisters zurückgekehrt sind. In diesem Fall wird die Transaktion als unvollständig und somit automatisch als fehlgeschlagen betrachtet. In einem solchen Fall wird der Betrag nicht von Ihrer Karte belastet, die Reservierung wird aufgehoben.

SICHERHEIT

Was bedeutet VeriSign und der 256-Bit-verschlüsselte TLS-Kommunikationskanal?

TLS ist die Abkürzung für Transport Layer Security, ein akzeptiertes Verschlüsselungsverfahren. Unsere Bank verfügt über einen 256-Bit-Verschlüsselungsschlüssel, der den Kommunikationskanal schützt. Das Unternehmen VeriSign ermöglicht der CIB Bank die Verwendung des 256-Bit-Schlüssels, mit dem wir die TLS-basierte Verschlüsselung gewährleisten. Derzeit wird dieses Verschlüsselungsverfahren in 90 % des weltweiten elektronischen Handels verwendet. Das vom Käufer verwendete Browserprogramm verschlüsselt die Daten des Karteninhabers vor dem Versand mithilfe von TLS, sodass diese in kodierter Form zur CIB Bank gelangen und für unbefugte Personen nicht lesbar sind.

Nach der Zahlung hat mein Browser gewarnt, dass ich die Sicherheitszone verlasse. Ist die Sicherheit meiner Zahlung damit garantiert?

Ja, absolut. Der Zahlungsprozess erfolgt über einen 256-Bit-verschlüsselten Kommunikationskanal und ist somit vollkommen sicher. Nach der Transaktion gelangen Sie zurück zur Website des Händlers, und wenn die Seite des Händlers nicht verschlüsselt ist, warnt Ihr Browser, dass Sie die verschlüsselte Verbindung verlassen haben. Dies stellt jedoch keine Gefahr für die Sicherheit der Zahlung dar.

Was bedeutet der CVC2/CVV2-Code?

Bei MasterCard handelt es sich um den sogenannten Card Verification Code, bei Visa um den sogenannten Card Verification Value, einen kodierten numerischen Wert auf dem Magnetstreifen der Kreditkarte, mit dem die Echtheit einer Karte festgestellt werden kann. Der sogenannte CVC2-Code, der in den letzten drei Ziffern der Zahlenreihe auf der Rückseite der Mastercard/Maestro-Karten enthalten ist, muss bei Online-Einkäufen angegeben werden.

Was bedeutet Verified by Visa?

Im Verified by Visa-System wählen registrierte Visa-Karteninhaber ein Passwort bei der ausstellenden Bank, mit dem sie sich bei Online-Einkäufen identifizieren können und das Schutz gegen unbefugte Verwendung von Visa-Karten bietet. Die CIB Bank akzeptiert Karten, die im Rahmen des Verified by Visa-Systems ausgegeben wurden.

Was bedeutet Mastercard SecureCode?

Im Mastercard SecureCode-System wählen registrierte Mastercard/Maestro-Karteninhaber ein Passwort bei der ausstellenden Bank, mit dem sie sich bei Online-Einkäufen identifizieren können und das Schutz gegen unbefugte Verwendung von Mastercard/Maestro-Karten bietet. Die CIB Bank akzeptiert Karten, die im Rahmen des Mastercard SecureCode-Systems ausgegeben wurden.

Was bedeutet der UCAF-Code?

Bei MasterCard/Maestro-Karten handelt es sich um einen möglicherweise von Ihrer Karten ausstellenden Bank erhaltenen individuellen Code. Wenn Sie keinen solchen erhalten haben, lassen Sie das Feld leer.